现在越来越多的人，选择投资保险产品理财。针对人们有着更多的投资理财渠道的需求，分红型保险越来越受到广大群众的关注。但是有网友说到太平洋分红型保险有陷阱。那究竟是这样子的吗?对于分红型保险又有多少人了解呢?下面跟着来一探究竟。

太平洋分红型保险陷阱?

买保险都是自愿行为，并没有强买强卖啊。我们所说的分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。也就是说，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。这类保险的主要特点就是交费期短(只要交3年或5年)、保费略高(年缴几千元或万元以上)、带有一定的保障(身故保额可能略高于所交保费)、返还*快(快可能当年就开始返还);对于家庭理财渠道而言，也是一种保值、增值，还有保障的新渠道。

所以能分到多少红利就看这个保险公司当年赚钱多少，如果保险公司不赚钱，那么也就没有分红了。所以，购买保险一定要选择有实力的，且能盈利的大公司投保。

分红型保险的预期年化利率是如何计算出来的?

这个问题就要从红利的来源说起。分红产品的分红一般来源于利差益(即投资预期年化收益率与预定预期年化利率之差)、死差益(实际死亡率低于保单设计时假定的死亡率)和费差益(实际发生的费用率低于保单设计时确定的费用率)三部分。有的分红产品只分利差，有的分红产品则包括利差、死差，还有的分红产品三者均包含在内。因此，客户在选择分红产品时除了应重点观察其以往的分红情况(如长期分红率的高低、分红率是平稳增长还是波动激烈)，同时还应结合保单的现金价值、所缴保费等因素进行综合判断。

红利的领取有四种方式：

1、累计生息：红利留存于保险公司，按照保险公司每年公布的红利累计利息，以复利的方式储存生息，并于本合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好预期年化收益;

2、抵缴保费：红利用于抵缴下一期应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期的应缴保费;

3、抵缴保险费方式在缴费期满后自动变更为累计生息方式，这样方式保费会越缴越少;

4、购买缴清增额保险：根据被保险人的当时年龄，以红利作为一次缴清保险费，按相同合同条款增加保险金额。

购买分红型这类保险有哪些注意事项呢，为此整理了以下几点：

1、应设定合理的保障额度

如果您是工薪阶层，应将保险金额设为"保险金额"="年支出×工作时间"，并且"工作时间"设的年限应短一点，一般在5-10年左右;如果您是"金领"阶层，应将保险金额设为"保险金额"="年收入×工作时间"，同时"工作时间"要设得长一点。

2、要了解各家公司的投资实力

明确自己有哪些方面的需求，选择能满足自己保障需求的投资理财保险产品。 选择值得自己信赖的保险公司和投保平台，慎重、优先选择服务好产品优的保险公司和平台，例如招商信诺保险公司。

3、不要对短期的收益率看得过重

侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。

所以消费者在购买分红型保险的时候要设定合理的保障额度，了解各家保险公司的投资失利，不要对短期的收益率看得过重，这样才能更好地保障自己的利益。

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