关于理财型保心可以分为风红线、投连险、**险，从产品保障范围看多数以年金险或者两全险出现。那么保险公司的理财产品可靠吗？

投资性保险有分红险、**寿险、投资联结险三类，投资方向不同收益也不同。保险理财产品主要有以下三种：

1、分红保险：

分红保险具有保障和投资双重功能，传统产品都有一个固定的预定利率，风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外，每年还可以根据分红保险业务的经营情况，决定红利分配，这是分红险的大特点。但分红险要注意的问题是红利分配并不是可以保证的，如果销售人员告诉你一定比存银行“划算”，那就要小心点了。因为分红多少要与保险公司经营业绩相关，年头儿好分红多，能跑赢定存；年头儿差分红少，分红收益未必高过定存利息。

2、**险：

一个人买了**险，其中的保费拆成了3部分：一部分是保障成本，一部分是保险公司的管理费用，还有一部分是保险公司替你理财的资金，然后保险公司说：如果你急用钱可以随时取出部分（投保**险后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的比例），而且我替你理财可以 保证低收益下限（保本），赚多算你的。通常在投保的初－年里保险公司扣除**险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。但随着时间的推移扣除手续费的比例会越来越低，因此**险需要长期投资才能体现收益性。

3、投连险：

如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3各部分，前两项与**无本质区别，只是它更刺激一些，不保本。保险公司按照风险级别 高、中、低设置了三类投资账户，作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户，然后保险公司来代你理财，收益虽上不封*，但也下不保底。

互联网金融平台销售的理财保险并没有改变这几类保险产品的本质，无非是渠道、定价、营销手法上有了些许变化。对互联网理财保险的总体点评是：保险产品相对靠谱，买/卖产品的未必靠谱。

保险理财产品的优缺点

优点：

产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。

此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，还具有投资门槛低，无募集期的特点。一般理财型保险1000元就可起购，次日就能生效。伴随互联网的发展，各保险公司自身销售保险及投资产品外，还与互联网金融平台合作，为消费者提供安全高收益、操作简易的理财服务。

缺点：

产品投资期长且单一，流动性差。

保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者需求。额度有限，一般的保险理财产品募集规模有限。

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