近年来，保险理财产品一直销售不错。很多人都考虑买保险理财产品为自己收益添砖加瓦的同时，还可以做风险管理。的确，保险的意义就在于使人身健康或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得保费来弥补损失，以期达到损失小。而理财又是每个人必须要做的一种投资。两者的结合正是天衣无缝。而一些保险公司正是看准了这些商机，顺势推出了保险理财产品，或者又可以称为投资型保险。投资者希望自己缴纳的寿险保单能获得收益，而保险公司将一部分钱拿去做了投资。可谓达到了双赢的局面。现在保险理财产品主要分为三种，分红险、**寿险、投资联结险。他们每一种优点又不同。

*先，分红险。1999年分红险面世以来，基本上各家保险公司都有分红险。分红险在市场上占的比重很大，截止2009年年底，分红险中已经达到了80%以上。分红险的利润比银行利息要高一点点。它的风险性也比较小。

其次，**寿险。**寿险主要投资方向是国债、企业债、大额银行存款协议、证券投资基金等。**寿险有保底收益，存取灵活，收益也很稳定。

后，投资联结险。投资连结保险是一种融保险保障和投资理财于一身的新型寿险险种，其中，投资部分比重较大。它主要投资方向是股票、债券等。投资联结险因为风险也比较大，所以它的收益相对也可观。

保险理财产品虽然优点很多，但是它也存在诸多弊端。在购买保险理财产品的时候，需要多方面考虑。例如：

1、保险理财产品投资期限较长，流动性差。投资者在购买保险理财产品后，短的一两年，长的五年十年甚至几十年才能看到投资收益。资金在投入进去后，无法变现。难以满足投资者存取灵活的需求。

2、额度有限。一般的保险理财产品募集规模有限，甚至比城商行单款理财产品的规模都还低。如百度百赚180天，在短短五六分钟被抢购一空，能成功认购参与的投资者其实并不多。

3、投资方向信息不明确。投资者在投资保险理财产品的时候，一般投资方向都是未知的。即使一些高收益的保险理财产品，拿到收益之后，投资者也不明白钱是怎么来的。这样对于投资者来说，是*大不安全的。

投资者可以根据以上分析，结合自身实际情况来选择投资理财产品。在购买的时候一定要仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和投资走向，不要把预期收益率当成是保本收益率。以免被忽悠受骗上当。

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