分红保险值得买吗
很多人在进行投资理财的过程中会考虑到购买分红保险,这种理财方式会比股票投资更加保险,但收益又比银行储蓄高一些。不过也有人会问,分红保险值得买吗?下面让小编给大家分析分析。
分红保险有10年期,20年期,30年期等较长的保险期限选择,也可以选择3年、5年等较短的缴费期限,小编就以5年期分红保险为例,为大家分析一下是否值得购买。
郭老师家庭收支稳定,老两口都是教师,保障比较齐全,也没有大笔开销的计划。在过去的5年时间里,郭老师的投资以股票、基金为主,但在疲软的市场环境下,这些投资显然没能为郭老师带来收益,还产生不少亏损。于是老两口看中了分红保险的安全性,把分红保险当作了一种3年或5年期的理财产品来对待。年收入不到8万元的家庭,每年保险费要支出好几万。
事实上,目前按照保监会关于预定利率的文件,分红保险的预定利率不得超过2.5%,这就意味着分红保险产品确定的回报一定不会超过2.5%。每年保险费2万元,5年共付10万元,10年后确定可以拿回的钱是11万元。如果直接领取当年红利,按照高档红利计算,合计27638元,连同固定收益部分,这个分红保险的实际回报水平在4.45%左右。
需要指出的是,保险产品是要扣除费用的。假设一名40岁男性与郭老师买同样的产品,现金价值**年是11440元,占保险费的57.2%,其余部分都是保险公司扣除的手续费,就是说有4896.32元已经被保险公司拿去支付各种费用了,占了**年保险费的42.8%。后续的几年手续费逐年递减,投资效率才开始体现。
分红型保险是否值得购买?从一个较长的周期来看,分红保险的总体收益有较大概率好过储蓄,在缴费期内就开始返还的保险产品虽然感觉良好,但是降低了投资效率,影响了储蓄效率,应该谨慎选择。
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