很多人问我，有了医疗险了，可以不要重疾险吗？

或者有了重疾险了，可以不要医疗险吗？

今天我用3头牛的故事，讲讲这两种保险。

黑牛作为家里的经济支柱，考虑到万一自己要是病倒了，家里的天就塌了。因此给自己买了足额的医疗险，但是不认同重疾险，并没有购买。

过了几年，黑牛不幸罹患某重大疾病，进医院住了手术，前前后后花了30万。社保报销了10万，商业医疗险报了18万，剩余2万是营养费等非治疗费用，自掏腰包了。

出院后回到家，静静的休养。但是过了两个月，家里的存款就用完了，营养费、膳食费等开销加起来比平常还要多，而收入却中断了。

无奈，黑牛只能拖着做完手术、没有完全恢复的身体，在两个月后重新投入了工作。

半年后，黑牛又住院了。医生说，让你好好休息，你干嘛还要去工作？看把你累的，病都没痊愈！

黑牛无奈的摇摇头，长叹一声，什么也没说。

白牛辛勤工作多年，带领全家奔小康，却总觉得身体有点不适。因此购买了50万的重大疾病保险，但是因为有社保，并没有购买商业医疗险。

过了几年，白牛不幸得了一种十分罕见的重大疾病，住院后，家人拿着资料去保险公司理赔，但是发现这种疾病并不在保障范围之内，无论他们怎么闹，保险公司都不陪，仲裁机构也支持保险公司。

后，治病花了30万，社保报了10万，自己想尽办法拿出了20万，白牛的命保住了，但是家庭重返贫困。

之后的故事，和黑牛怕是差不了多少。

老牛的保险意识非常好，给自己配置了足额的医疗险+50万的重疾险。

过了几年，老牛不幸得了重病。确诊后，重疾险赔付50万到位，花费了30万，社保报销了10万，商保报销了18万，自己花了2万，剩余了48万。

在之后的3年里，手中有48万的老牛安心养病，完全不考虑工作的事儿，顺利的痊愈了。

相比前两头牛，老牛是幸运的。但是他的幸运是自己给的。

治疗分为两部分，

治病

疗养

医疗险负责治，花多少，商业医疗险能弥补社保报销的不足，按照比例报销，在医院能把自费降到低。

重疾险负责疗，手中有钱才能安心疗养，其本质是收入损失险，因为罹患重疾后3到5年好不要操心太多，需要安心休息，这几年是没有工作收入的。

但是重疾险有个缺点，没有涵盖所有的疾病种类。因此，光有重疾是不够的，万一得了某罕见的疾病，重疾险是帮不上忙的，保命还要靠医疗险。

因此，健康保障想要做全，医疗和重疾缺一不可。

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