很多人都对保险避而不谈，认为买保险意味着不吉利，在接到类似的保险推销电话甚至会对推销人员破口大骂。但是其实保险不是一无用处的，一有意外发生，保险对投保人的作用会是终生的，那么保险的意义是什么呢。

爱有所继

弥补因为意外增加的支出或减少的收入，使投资置产无后顾之忧。正常情况下，家庭收入大于支出，有结余可以投资来满足购房、还贷款、子女教育和退休等理财目标。如果发生意外事故，导致收入大幅减少甚至完全丧失，或者导致支出大幅增加甚至变现金融资产还不够支付，家庭支出大于收入产生持续性的缺口。依赖家人温饱都有问题，更不用说实现原定的理财目标了。因此有必要投保寿险、意外险、失能险等险种，来弥补可能失去的收入，或者覆盖意外事件可能导致的大额支出。

病有所医

商业保险是对社保的有效补充。社保医疗险的限制多，难以覆盖医疗支出，而且投保了医疗险可以降低紧急预备金需求。不管是在生涯的哪一阶段，适度的医疗险保障都是必要的。除了社保医疗险以外，每年花少许的费用投保附加医疗险就可以让你在住院期间获得更妥善的照料。在资产运用上有所谓的三分法，要把资产的一部分以流动性高的资产活期存款保有来当作紧急预备金，紧急预备金的大功能，是因应伤病意外的不时之需。

老有所依

假使把退休后所需的支出分为两个部分，一部分是基本生活需求的部分，另一部分是提高生活质量的需求。当还有时间做退休规划时，应该要同时顾及这两方面的需求。退休后的基本生活需求是没有弹性的，低于此金额可能就要靠**或亲友救济无法过一个有尊严的晚年生活。因此应要有保证的养老险满期给付来支付。至于提升生活质量的部分比较有弹性，可以用基金的累积额来支付。

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