银行的利率是以央行规定的利率来执行，央行当然是根据国家资金情况来确定的利率，使市场资金足够撑起经济良好运作!那么，银行利率是以什么为标准制定的呢？各个银行利率为什么会不同呢？

利率以什么为标准制定的?

一是物价总水平

这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值;相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。

二是利息负担

长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。例如，1996年至1999年，中国人民银行先后七次降低存贷款利率，*大地减少了企业贷款利息的支出。据不完全统计，累计减少企业利息支出2600多亿元

三是利益

利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。

四是供求状况

利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。

利率的概念分析：

什么是固定利率?

固定利率是由国家规定，在一定时期内不受平均利润率和资金供应变化影响的利率。固定利率是我国高度集中计划管理的产物，它不利于合理调节资金的流向流量，不能充分发挥利率的经济杠杆调节作用。

什么是浮动利率?

浮动利率是固定利率的对称。它是在统一的基础利率一定幅度范围内上下浮动的利率。利率浮动高于统一利率而低于高幅度，叫利率上浮;低于统一利率，高于低幅度，叫利率下浮。

什么是法定利率?

法定利率也叫官定利率。它是由国家或中央银行制定的基准利率。

我国的存贷款利率，大部分是由国家或中央银行制定的，专业银行只能在规定范围内浮动，因此，我国目前的利率，基本上属于法定利率。

什么是市场利率?

市场利率是指资金市场上由资金供求关系直接决定的利率。市场利率的特征是经常变动的。在一般情况下，如资金供大于求，市场利率就会下跌;反之，如求大于供，市场利率就会上升。

在我国，民间借贷基本上是市场利率，由借贷双方商定，当信贷紧缩时，民间借贷就活跃，利率就会上升。当银行较松时，民间借贷利率就会下降。这种民间借贷利率的波动，对银行的储蓄存款的变动也会产生一定的影响。国家应对此加强管理。

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