银行存钱常识须知
目前随着各种理财产品的兴起,不少小伙伴都会用手上的闲钱去投资一些回报率不错的产品,以获得不错的收益。但对于大部分人而言,把钱放在银行里面还是安全放心的选择。虽然存款利率一直在下降,但仍然有许多不善于理财的人,把钱存在银行。那么,银行存款怎么才能更划算呢?存款要注意什么?
存钱只图方便一定不划算
有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期,这种做法当然不可取。目前的活期存款年利率为0.72%,一年期年利率为1.98%,三年期年利率为2.52%,五年期年利率为2.79%。假如以5万元为例,扣除利息税后,三年期获得的存款利息约为3024元,五年期获得的利息约为5580元,假如把这5万元存为活期,一年只有288元利息,即使存三年利息也只有千元左右。由此可见,同样是5万元,存的期限相同但存款方式不同,三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。
存期越长不一定越划算
但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息,把大额存款都集中到了三年期和五年期上,而没有仔细考虑自己预期的使用时间,盲目地把余钱全都存成长期,如果急需用钱,办理提前支取,就出现了“存期越长,利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况,银行规定对于提前支取的部分按活期算利息,没提前支取的仍然按原来的利率算。所以,个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。
从目前的存款利率来看,定期存款宜选择短期。一方面,存款期限长短对利率的影响已经不大,一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面,如今存款利率已是历史低,利率再次下调空间较小,如果今后出现利率上调,若现在选择长期存款,在利率调高时一时无法享受较高的利率,就要受到损失。而短期存款流动性强,到期后马上可以重新存入。
“滚雪球”的存钱方法比较划算
在具体的操作上,不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。
而且现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时,应与银行约定进行自动转存。这样做,一方面是避免了存款到期后不及时转存,逾期部分按活期计息的损失;另一方面是存款到期后不久,如遇利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调后利率计息,而自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇到利率上调,也可以取出后再存。
大额存单来了,我们又多了一个投资品种
央行近推出的大额存单制度,对于善于理财的人们来说是个重大利好,因为大额存单意味着银行的存款将可流动转让起来。全国银行间同业拆借中心11日发布消息称,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家银行,将于6月15日起发行*批大额存单。
大额存单个人和机构均可投资,门槛分别为不低于30万元和不低于1000万元,其利率将以市场化方式确定。大额存单,是由商业银行发行的一种金融产品,是存款人在银行的大额存款证明,在到期之前可以进行转让**,其利率一般要高于普通定期存款利率。
对于个人投资者来说,大额存单的推出相当于多了一个投资品种。定期存款需持有到期,若提前支取会降低利息收益。大额存单虽也不能提前支取,但能够在二级市场转让,相比之下具有较高的流动性。此前就有专家预计,未来大额存单将会取代一部分定期存款。
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