大额存单不仅可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押。但是，不是所有的人都看得起大额存单，因为起投门槛太高了。那么，银行大额存单有投资价值吗？

*要原因是门槛较高。大额存单起点金额被设定为不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。而据央行沈阳分行3月发布的新一期《辽宁省金融统计数据报告》显示，截至今年1月末，全省住户存款余额22093亿元，如果按第六次人口普查我省居民43746323人折算，相当于每个辽宁人在银行的存款为50502元。如此看来，30万的门槛并不低。

其次是利率较低。综合多家银行数据，记者发现，高上浮至40%之后，一年期大额存单的利率也仅在3.15%左右，此前传闻的“一年期利率4.1%”并未实现。而现在的利率，不仅远远低于银行理财产品5%-6%的预期年化收益率，也低于“宝宝类”货币基金4%-5%的收益，甚至低于大部分银行一年期定期存款3.25%的收益率。

再次，此前市场预期的可转让、可质押的流动性也完全未体现出来。大连一家银行相关人士表示，*期大额存单无法提前赎回，无法质押，只能给开具持有证明。另一家银行的工作人员也表示，大额存单发行期内及发行期过后的产品存续期内仅支持全额提前支取，不支持部分提前支取。跟定期存款一样，提前支取按活期计息，不可转让。

另外，投资大额存单也并无纸质凭证。“大额存单的记账形式是电子式的。客户需要办一张借记卡，而且必须是可以加挂理财账户的那种综合账户卡，卡内至少有30万元的认购金额。”一家银行的工作人员介绍，并不像以往银行办理的定期存单那样，大额存单没有一个实物形态的存单给到客户手中。

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