支付宝是人们常用的金融支付工具，也是人们管理零钱的电子钱包。随着人们金融需求的增加，支付宝也增添了许多新的功能，例如金融理财功能。支付宝平台的理财产品还是比较多的，除了大家熟知的余额宝外，还有定期理财、基金理财和黄金理财等产品。不过，支付宝理财产品可靠吗？支付宝理财产品哪个更好呢？

1、余额宝

余额宝是受人们欢迎的理财产品之一。余额宝本质是货币基金，把资金转入余额宝就相当于向基金公司购买了相应的货币基金。一般来说，货币基金主要投向现金、银行存款、国债等流动性好、风险较低的金融工具。总体来说，余额宝投资风险还是比较低的。

不过，货币基金并不等于银行存款，基金公司不会保障盈利或低收益。因此在不利情形下，余额宝业绩可能比较低。目前，余额宝七日年化收益率为4.115%，万份收益为1.0751元，近段时间一直保持在4%以上，收益比较稳定。

2、定期理财

支付宝平台定期理财产品大多为定期开放型养老保障管理产品，例如建信养老飞月宝、国寿超月宝等，能够提供与养老保障相关的资金管理服务，但是不具有保险保障功能。定期理财产品有一定的封闭期，从30天到2年不等，资金灵活性相对较差。在产品收益方面，动气理财产品收益在4.8%~5.3%左右，收益还算不错。不过，此类理财产品不承诺保本，在*端市场情况下存在资金损失风险。

3、基金

支付宝平台所售基金，主要是接入了基金公司的基金产品，例如交银基金、招商基金、民生加银基金等。基金产品涵盖股票型、货币型、债券型、指数型等多类产品。本质来说，支付宝平台是代销各基金公司产品。不过支付宝平台会不定期推出一些基金红包福利，这一点比较有优势。

4、黄金

支付宝黄金理财产品是博时黄金，本质是一种投资黄金的基金产品，其收益率与国内金价表现挂钩。不过，国内金价走势波动较大，很难准确判断其发展态势。长期持有黄金可以有效抵御通货膨胀，实现财富增值，但对于偏好短期理财的投资者而言，投资风险比较大，不太适合此类产品。

总体来说，支付宝相当于一个平台，负责代销其他基金公司等金融机构的理财产品。无论是理财产品风险和收益，都由这些金融机构的理财产品本身决定。从投资回报率上看，余额宝无疑是性价比高的。

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