银行揽储的钱都哪去了？是放贷款了吗？临近年末的银行揽储现象引起了大家的关注，银行本就是大家存款比较多的地方，货币发行了在银行，为什么要进行揽储呢？难道是为了再发放贷款？近期就有不少人就这件事咨询小编，这个认识误区也很常见：“银行把存款的一部分用于交法定准备金，剩余部分用于放贷款”。根子还是出在“实物货币观”和“收支思维”，以及不了解银行会计复式记账。

你看，客户把1万元现金存入银行，或者将1万元存款从A银行转账存入B银行，对于收到存款的银行来说，客户存款增加了1万元，但由此也需要增加向中央银行缴纳法定存款准备金。假如法定准备金率为10%，则1万元存款当中，需要拿出1000元给央行“锁起来”，还剩下9000元，银行就可以用于发放贷款了。假如这9000元全部***，且创造出的客户存款全部都留存在本行，则贷款增加9000元，同时新创造出存款9000元。

以上推演，似乎有理，实则大谬！

*先，从会计处理来看，账务无法平衡。一方面，该银行资产端是1000元的法定准备金和9000元贷款；另一方面，负债端是1万元的“初始存款”和9000元新创造的存款。1万元的资产对应1.9万元的负债，显然是记账出问题了。

其次，如果不考虑其他因素，假设该银行只有这1万元的“初始存款”，在缴纳1000元法定存款准备金给央行“锁起来”后，说银行只能据此动用和发放9000元的贷款，这是完全错误的：一是如前文所述，放贷款不会直接动用这9000元的准备金存款或库存现金，并不是资产端的一笔存量资金形态转换；二是事实上，该银行可以发放远远超过9000元的贷款，并创造出远远超过9000元的存款。

奥妙究竟在哪里呢？

还是从这笔1万元“初始存款”的记账开始。客户存入1万元后，银行资产端记账增加1万元的准备金存款或库存现金，同时负债端记账增加1万元的客户存款，两端保持账务平衡。切记切记，复式记账之所以叫“复式”，就是同一笔业务，借、贷两边都记。这种情况下，只要客户不提现、不转账，这1万元的存款就会始终记录在那儿，不可能被动用，也不可能“拿出其中的1000元去缴纳法定存款准备金”。

缴纳法定存款准备金，是在动用银行资产端记账的1万元的准备金存款或库存现金，从中拿出1000元。也就是说，缴纳法准后，银行资产端的1万元拆分成了两个子品种，分别为：1000元的法定准备金存款，以及9000元的超额准备金存款或库存现金。这个动用，与银行负债端那1万元客户存款完全没有关系，更不会导致存款金额减少。

以上内容就是银行揽储的钱都哪去了？是放贷款了吗的相关信息，通过上面的文章可以看出，其实问题出在实物货币观和收支思维上，对于银行揽储的行为也就可以理解了。多多了解银行的相关即时资讯，对购买银行理财产品或是银行贷款都有好处，更多信息可以在**资讯中进行了解。

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