人们去银行买理财产品的时候会发现，工作人员都在积*建议大家购买“银保理财产品”，什么是银保理财呢？即保险公司如果与银行合作，把产品拿到银行去卖，就称为银保理财。虽然也在银行出售，不过到底和银行理财不一样，人们千万不要搞混了。

银行理财和保险理财不一样，千万不要弄错了！

　　一、资金投向的不同

　　银行理财资金主要投向于存款、银行间资金拆借及逆回购、债券及非标资产，其中大部分资金都投向了债券领域。保险理财与银行理财大的区别在于，除了存款、债券等资产外，它的资金还可以投向二级证券市场，也就是可以购买股票。其中，分红险在股票二级市场的投资比例不得超过10%，**险不能超过80%，投连险不能超过90%。

　　二、作用不同

　　银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。

　　三、期限、起点不同

　　一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而保险理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；保险理财产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品，就很有可能是保险产品。

　　四、收益的不同

　　银行理财产品收益今年以来得到了稳步提升，近期平均预期收益率在4.5%-5%。很多保险理财尤其是**险和投连险的预期收益率动辄就能达到5%以上，6%-7%也很常见，比银行理财更有优势。不过投资者需要注意的是，银行理财的预期收益率大部分情况下都能达到，也就是说收益达标率很高，但是保险理财产品的收益波动较大，达标率也要低于银行理财。

　　五、发行主体不同

　　银行理财产品的销售合同上，是以银行作为发行和销售主体的，所盖公章是银行的；而在保险理财产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。

　　保险理财和银行理财都打着理财产品的旗号，但实际上区别非常大，不要以为在银行购买的理财产品就非常安全。银行员工积*推销银行理财是出于自身利益的需要，投资者同样要考察产品是否符合自己的利益，千万不能糊里糊涂就被忽悠了，购买之前一定要仔细阅读产品说明书上的每一款条例。

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