《存款保险条例》将于2015年5月1日起施行。这个被称为存款“保护伞”的政策的施行，带来的利弊究竟有哪些？存款保险制度的优点：给储户信心保证 防止银行挤兑和金融风险蔓延存款保险制度的缺点：可能产生逆向选择和道德风险...

　　存款保险制度的推出带来了一定的好处也带来了一定的坏处，这就是人们常说的存款保险制度的利弊。究竟存款保险制度有何优缺点呢？

　　《存款保险条例》将于2015年5月1日起施行。这个被称为存款“保护伞”的政策的施行，带来的利弊究竟有哪些？

　　存款保险制度的优点

　　优点：给储户信心保证 防止银行挤兑和金融风险蔓延

　　存款保险的优势在于能给储户信心保证，降低信息不对称性，在防止银行挤兑和金融风险蔓延上作用显著。

　　存款保险不是单纯的“付款箱”，而是一种保持金融稳定的重要政策措施，存款保险制度有助于增强储户对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性。银行机构一旦发生倒闭，存款保险制度的存款清偿机制可以增强储户资产的安全性，防止部分银行危机肆意蔓延形成系统性金融风险。

　　存款保险制度的缺点

　　缺点：可能产生逆向选择和道德风险

　　存款保险制度也有可能产生逆向选择和道德风险。

　　在显性存款保险体制下，由于储户存款保险受到保护，储户不必根据银行资质来选择存款银行，存款保险制度保证了其存款的安全性，存款利率高低就成为储户选择银行的**标准。逆向选择表现在经营更冒险的银行自然愿意提供更高利率，能够吸收更多的存款，而稳健经营的银行反而会被市场淘汰。道德风险表现在存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以获取高额的回报。

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