怎样进行基金转换？

虽然基金转换是收取费用的，但通过转换业务变更基金投资品种，比正常的赎回再申购业务享有较大幅度的费用优惠。从交易时间来看，按照原来的交易程序，以股票型基金为例，先赎回再申购，一般需要5个工作日，而选择基金转换，则只要2个工作日就够了。基金转换确认只需要T+1个工作日，T日享受转出基金收益，T+1日开始享受转入基金收益，真正实现“无缝收益”。

因为转换的成本，必须由新转入基金的收益来承担。一定要注意成本的控制。注意分析基金转换公告中关于转换费用的陈述。这是因为时机的选择并不能保证每次都正确，而且各家基金公司的转换费率并不相同，交易频繁将增加成本。

由于基金是一种专家理财产品，基金业绩都有一定的周期性。投资者不能因为基金净值在短期内低于了心理预期净值增长率，就盲目为追求基金的净值，而进行不同类基金产品之间的转换。不但增加了基金的转换成本，而且也使失去了原有基金产品应有的获利机会。

频繁转换的后果就是，基金公司和投资者都是受害者。不要频繁转换，要控制转换次数。

怎样把握基金转换的时机？

投资者在基金转换时，除了要考虑转换费率，还要准确把握和选择基金转换的时机。

⑴根据宏观经济形势把握转换时机。投资者要注重宏观经济以及各类金融市场的趋势分析。在经济复苏期，股市逐渐向好时，投资者应选择股票基金;当经济高涨，股市涨至高位时，投资者应逐步转换到混合型基金;当利率高企，经济过热，即将步入衰退期时，投资者可转换到债券基金或货币基金。

⑵根据证券市场走势选择转换时机。股票市场经过长期下跌后开始中长期回升时，适宜将货币型、债券型基金转换为股票型基金，以充分享受股票市场上涨带来的收益;当股票市场经过长期上涨后开始下跌时，适宜将股票型基金转换为货币型或债券型基金，以回避风险。

⑶根据具体基金的赢利能力选择转换时机。随着基金规模的不断壮大，大的基金公司下一般都会有几只不同风格的配置型基金和股票型基金，表现有差异也是必然会出现的事情，当目标基金的投资能力突出，基金净值增长潜力大的时候就可以考虑将手中表现相对较差的基金转出。

⑷注意分红对基金转换时机的影响。比较在意分红的投资者可以选择在目标基金具有较好的分红条件，即将进行分红的时候转入;在目标基金分红的后转入则同样的转出基金份额可以换取到更多的转入基金份额，单位成本更低。

投资者必须注意转换时机的把握，真正做到恰到好处。

怎样抓住基金公司优惠活动进行转换？

基金转换这种投资策略的基本假定是：每种股票或每种基金均有上有下，随市场状况而变化。投资应追随强势基金，必要时只能割舍业绩不佳的基金，转换强势基金。通常这种投资策略在多头市场时比较管用，在空头市场时就不一定行得通。因为空头市场时，差不多各类基金都行情惨淡，难以更换。

为了鼓励投资者进行基金产品的转换，基金管理公司都为其旗下的基金产品转换，创造了良好的转换条件，并给予了一定的转换基金费率的优惠措施。目前，由于基金产品的同质化程度较高，基金产品之间的收益差距还不是十分明显。基金产品资产配置的趋同型，导致了投资者在选择基金产品时，还是应当考虑基金的转换费用。当基金的收益足以吸引投资者，而且可以忽略转换费用时，投资者可以在不同的基金管理公司之间选择同类基金产品。

基金公司为了留住老客户、吸引新客户或者是推广基金业务，往往会推出一些基金转换的优惠措施，在这种时段办理转换业务往往可以获取低廉的转换费用。不过需要注意的是“费用低廉”永远都不应该成为作出转换决策的理由，即便再低廉的费用也是一笔额外的支出，只有在办理转换后比不转换多获取的收益部分减去转换成本大于零的情况下，这笔转换才是一笔合算的交易。

千万要注意优惠活动的陷阱。

怎样根据营销渠道进行基金转换？

(1)不要跨营销渠道转换。根据基金营销的需要，基金管理公司选择了直销和通过渠道商代销等形式，渠道商代销主要存在于银行和券商之间。由于银行和券商服务水准和服务文化存在一定的差异性，特别是针对不同的基金产品，会显现不同的专业化服务。风险厌恶型投资者，特别是银行的定期存款客户都热衷于通过银行购买基金产品，而股票型投资者都习惯于通过券商经营网点购买基金产品。投资者从一方渠道转向另一方营销渠道，会因服务方式的改变而产生诸多不适应，需要付出较多的转换成本。

(2)要精心选择营销渠道。如股票型投资者，可选择在券商处开立基金账户，并与股票的资金账户相连，既可以进行股票投资，也可以进行基金投资。基金产品和股票之间也可以进行资金转换，可大大提高投资效率。又如银行储户，如果客户属于风险厌恶型投资者，可保留在银行开立基金专户，并利用银行卡的功能，也可进行储蓄产品和基金产品之间的资金转换。

如何根据营销渠道的特点，巧妙进行基金品种之间的转换，对投资者创造基金投资收益，起着十分重要的作用。

不熟悉的基金产品怎样转换？

转换基金产品，就等于转换了投资者的投资理念，要慎重对待不熟悉的产品。习惯于投资货币市场基金的投资者，不宜马上进行股票型基金的投资转换。由于基金产品的资产配置特点各不相同，投资者如果对基金产品的资产配置组合缺乏应有的研究和分析，就不易掌握基金净值波动的规律，也不宜把握基金产品的投资机会。另外，对于初次购买基金产品的投资者，在对各种基金产品运作特点和运作规律不熟悉的情况下，也不宜进行盲目的基金产品之间的转换。因此，投资者在进行基金产品的转换前，先进行投资理念的转换是十分有必要的。

基金品种之间的转换，绝不能象买卖股票一样轻松随便，一定要慎之又慎。有时为了省时快捷，投资者往往因采取不科学的转换策略，因而遭受不应有的损失。

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