投资理财的门道千千万万，定投就是一种不错的选择。刚刚接触定投的小白们可能会困惑，为什么那么多人都推荐定投？也有很多人因为买了定投愁眉苦脸。定投究竟是好是坏？接下来请让我为各位说道一二。

（一）好处

• 1.操作简单，省去择时烦恼

  当我们购买定投后，投资平台会自动定期扣款，我们无需自己动手操作，也不用每一期都得费劲选择买入时点，所以定投也叫“懒人理财”。

  • 2.摊薄成本，摊平风险

    购买定投后，我们每期投入的本金就是固定的，而每期购买的份额则会随着基金净值变化而变化，基金净值走低时，买到的基金份额变多，基金净值走高时，买到的份额则会减少，这其实就跟买普通商品一样，价格高买到的就少了而价格低买到的就多了。长此以往，我们购买基金的成本有高有低，分摊后就比在高点买要便宜得多。由于基金净值是震荡变化的，有高有低，而且其走势通常无法预测，也就是说我们没办法准确的找到一个低价位进场，更很可能的情况是在高位买入然后找不到合适的卖出时机，只能承受损失。所以，我们可以通过定投摊薄成本，积累基金份额，等到市场走到一个比较高的理想的价位再卖出去，获得一个较为平稳的收益。

    • 3.长期投资，积少成多

      购买定投意味着每期都会有一笔固定的资金投入，也就是有一笔钱我们是不能动的，这样的机制设置可以促使我们每个月都留出固定的款项用于投资，而不是毫无节制的消费成为“月光族”，如此一来，涓涓细流也能汇成大江大河，每个月省下一笔小钱，封着不动，几年后再看会发现自己坐拥一座小金山，而且还是会钱生钱的小金山。

      （二）坏处

      • 1.过早撤离资金，收益率不如人意

        定投领域有一个著名的 “基金定投微笑曲线”

        图1：基金定投微笑曲线

        微笑曲线的意思是，市场会有一个先下跌后回升的阶段，开始定投后，基金净值开始下跌，此时的收益是负的，坚持定投，积累份额，终可以在反转上升的过程中获得更多收益。然而，面对刚开始的亏损阶段，一部分人可能会沉不住气，停止定投，甚至出手之前投的基金份额，导致成本没有得到有效的摊薄，收益率也就不如坚持定投的收益。其实定投是一个中长期的投资选择，一般是3年左右。

        • 2.买到一路下跌的基金会长期亏损

          定投盈利的一个关键点是成本摊薄后以一个较高价位卖出，然而如果买到的定投基金净值一直在下跌，虽然成本是不断在摊薄的，但等不来净值回升也是无济于事。

          举例来说，工银互联网加股票是15年6月成立的，成立不到3年，其单位净值从1元下跌到只剩下0.4130元，并且从趋势上看回转上升的可能性很小，假设不幸你买了这只基金的定投，并且一直持有，那么你只能拿着越来越多的份额，看着它们变得越来越便宜，亏的钱越来越多，这样不断摊薄成本就没有任何意义了，因为你卖不出好价钱。

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