养老金投资基金怎样投?随着国内社会老龄化趋势越来越明显，养老成为越来越受关注的话题，养老投资需求也逐渐增大，适合老年人购买的金融理财产品有哪些？根据老年人的风险承受能力，金融在线基金百科小编为养老投资推荐几类基金产品。

养老金可投资的基金有哪些

近日，人力资源和社会保障部确定5.5%左右的上调比例，本次养老金上调，总体调整水平是2018年退休人员月人均基本养老金的5.5%左右，这个调整也是继去年企业和机关事业单位同步调整之后的再次同步调整。预计会有8900多万企业退休人员和1700多万机关事业单位退休人员受益。那么我们领到手的养老金可投资的基金有哪些呢？

根据老年人的风险承受能力，金融在线基金百科小编为养老投资推荐几类基金产品。包括货币基金、债券基金、保本基金和具有养老概念的保守混合型基金。这四类中低风险基金产品可成为老年人购买基金的选择参考。

养老金投资基金怎样投

货币基金，替代定期存款

对老年投资人来说，风险控制是**位的，股票市场波动巨大不适合这一人群的特点，五年定期存款收益率尚可但是流动性较差，不能满足因健康等原因引起的临时资金需求。因此，货币基金是老年投资者的基本选择基金产品之一，国内货币基金大的特色在于风险水平比较低。

除了在2006年上半年*为特殊的时期，两只货币基金投资中，因浮动亏损集中兑现而出现过一天的亏损之外，其他时间货币基金的万份日收益均未出现亏损。

老年投资者选择货币基金进行投资，一方面是为了抵御通胀，目前居民消费价格指数(CPI)新月度涨幅已经下降到2%，投资货币基金完全可以抵御；另一方面是为了获取稳定的高于银行定期存款的收益率，对老年投资者来说，银行一年或两年定期存款是老年人投资理财的对比基准，货币基金的投资收益率需要超过这一收益率水平，一旦货币基金投资收益率低于1年定期存款收益率，则建议老年投资者将货币基金转向投资定期存款。

如果货币基金收益率能够维持多年，每年比银行一年期定期存款收益率高出1%左右，那么5年或10年累积下来的投资收益率将明显高于一年定期存款收益率。例如10年时间年化收益率3%的1年定期存款，10年复利效应下总收益率为34.4%，而如果是每年4%收益率的货币基金，则10年下来总收益率可以达到48%以上。

债券基金，回避高杠杆品种

债券基金是一种中低风险的产品，老年人的基金投资中，需要重点研究债券基金产品，这类基金产品除了一些高杠杆品种或投资垃圾债为主的产品之外，整体投资的风险水平不高，适合于老年人以投资保本为基础，追求一定投资增值的需求。

过去一年，尽管债券基金在部分时间中，也出现过一些亏损产品，有的产品一年亏损幅度还在5%以上，但这些亏损多的债券基金，主要在于高杠杆投资和投资股票的亏损，扣除这两个因素之后，债券基金即使在投资逆境中，亏损幅度也十分有限。

债券基金从中长期来看，投资收益率还是会明显超过货币基金和银行定期存款，只是投资的时机不同，可能阶段性收益率会低于货币基金或银行定期存款。

老年投资者需要对债券基金进行精挑细选，选择一些风险水平较低的产品。*先回避高杠杆的债券基金产品，债券基金的杠杆分成两类，一类是投资债券时的杠杆，部分债券基金所投资的债券市值是基金资产净值的200%甚至250%以上，特别是投资在中低信用评级债券上，这样的债券基金尽管在市场风格转向中低信用级别债券时能有不错的收益，但当债券投资风格不在中低信用债时，也会有比较大的损失。另一类杠杆是分级带来的杠杆，建议老年投资者回避债券基金中的高杠杆率的债券基金品种。

此外，还要看债券基金的股票投资比例和可转债投资比例问题，那些投资中将很大一部分资产投资于股票和可转债产品的债券基金风险水平比较大，不建议老年投资者投资。

从风险因素**，收益因素第二原则来看，老年投资者适合投资于那些风险控制能力较强，投资均衡，不是那么激进的债券品种，进行1年以上的中长期投资。

保本基金很适合，但还需综合认识

如果从老年人投资基金心理来看，保本基金是适合这一投资心理的产品，保本基础上获取一定的投资收益。对老年投资者来说，保本基金*先是切合老年投资中的低风险投资需求，即使基金公司投资出现重大失误，担保机构也会给保本，不少保本基金不仅提供1元面值的保本，还提供申购费保本，也就是保本到1.01元左右。

其次，老年投资者选择保本基金还希望保本基金在三年投资保本的基础上，能够有一个比较好的投资回报。

后是关注保本基金的流动性问题，由于较高赎回费和阶段亏损的可能，投资一年的赎回费需要2%，并且不少保本基金投资前一年的单位净值低于面值，保本基金整体流动性不足，老年投资者必须认识到保本基金的这种属性，适度适量配置保本基金进行长期投资，好是选择投资时，即做好投资满3年保本期的准备。

温馨提示：《养老金投资基金怎样投》内容整理自网络以及网友投稿，仅供参考交流使用，版权归原作者所有，如有侵权请联系本站删除，谢谢。投资有风险，入市需谨慎。