我看到的所有关于保险类文章分两个种类**种介绍保险产品第二种教你怎样买保险我是保险经纪人，说白了虽然也销售保险，但我不想只做销售保险的工作，而是更想把理赔需要注意、了解的细节也告诉给你，更想我的客户买了保险后，如果不幸出险，被保险人能够在尽量短的时间、尽量减少麻烦、更加便捷的的情况下拿到理赔款。而不是通过我买了保险我的工作就结束了。许多客户都问过我同一个问题：保险想理赔容易吗？浅显的解释就是：理赔的时候相关的资料齐全是比较容易的，如果资料不全就麻烦了，有可能都赔不了。看上去是一句废话，往深里挖可能要?嗦半小时。所以今天就不写常见的保险科普了，结合自己大学学的是医学专业知识，写一篇关于理赔时要注意的细节，无论你是否买了重疾险的都能帮助到你了解理赔须知。不至于将来理赔的时候走弯路，甚至N年的保费打了水漂，也可以了解到并不是买了保险或者是买了相对全面的保险就万事大吉了。重疾险保障的病种多达100多种，可能把100多种疾病一一写全面需要花点时间，这次就以一个高发常见的病种——急性心肌梗塞来举例说清楚理赔需要注意的问题吧。“急性心肌梗塞”也就是我们常说的“急性心梗”，这个词我们肯定是不会陌生。在我的亲戚中就有两例，其中严重的一个：记得在我上小学的时候一个舅舅40多岁时就是因为急性心梗去世的，当时舅妈说，早晨刚睡醒还没有起床，说了几句话舅舅翻个身就昏迷了，因为当时住在村里距离医院需要开车3个小时，还没敢到医院人就走了，到了医院医生说是急性心梗去世的，还没来得及抢救。。。还有一个亲戚65岁，发病立刻去了医院，治疗的比较及时做了心脏支架，手术完差不多3年了，身体恢复的还不错。基于急性心肌梗塞的危重与多发，所以保监会将急性心肌梗塞排到25种必保疾病的重大疾病中的第2位，所以我们必须了解这个疾病，掌握理解他的赔付条款。所有保险公司重大疾病规定的急性心肌梗塞的定义和赔付条件都是一模一样的，我随便找了一款重疾险的条款截图来看急性心肌梗塞的理赔条件，理赔的时候应该注意什么？诊断是什么样的？就诊时医生会检查三项：1.胸痛急诊到医院*先要求做一个心电图，心肌梗塞后的心电图是有自己的特征的。2.抽血做个化验，查心肌损伤标志物。3.看病人有没有相关的症状，典型症状，心电图，心肌损伤标志物检查。接下来咱们结合条款的4点要求拆开了细细琢磨**条结合上面条款截图看**条：I 典型临床表现，例如急性胸痛等;临床表现：就诊时医生问诊有没有什么不舒服病人主诉：例如胸痛、背痛、发热、呕吐等。会记录到病理中，病理是具有法律效力的文书，后理赔是看病理中有没有这些字眼，所以这条就像高考中的送分题。病人可能刚刚就诊时没有想那么多，但确诊后还是有有机会的，跟医生说有胸痛的症状，医生才可以把这些写进病例里，多补充这样的信息，免得理赔时带不必要的麻烦。一般的理赔人员只要看到医生的病史上有描述这一条就算满足了。在扩展点小知识～至于心肌梗死的典型症状有哪些呢？胸痛、恶心、呕吐、上腹痛，有的病例还可能出现上腹痛，放射到颈部、背部等待。为了做到万无一失，条款中说了“胸痛”，按理说有以上症状也是没有多大问题的，为了避免避免不必要的麻烦，他举例了胸痛我们就说胸痛好了。有典型就有不典型，不典型的症状有哪些呢？有的人发生心梗根本就感觉不到痛——无痛性心梗有的人以休克和急性左心衰为主要表现，有些老年人表现为腹痛、牙痛、喉咙痛等。第二条我们参考截图中的第二点来看：II 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;虽然我们都看不懂心电图，但要明白多数的心肌梗塞在心电图上都会有异常表现，每个时间段的心电图表现出来的都是不同的，通过心电图可以看出心肌梗死的部位和大概时间，这个条件也是比较容易满足的。看下图五个时期的心电图都有不同的特点，第三个急性期的形状类似与飘着的旗子。用医学术语讲就是：ST段斜形向上抬高，接着形成弓背向上与T波融合，然后ST段下降到正常，T波倒置心电图必须提示急性心肌梗塞，这个“急性心肌梗塞”是相对于“陈旧性心肌梗塞”的，有的病人心肌梗死后没有及时就诊，没有及时的做心电图，时间久了就会变化，提示“陈旧性”我们一定要有这样的意识，一旦怀疑是心机梗死立即就医、做心电图、保存好心电图。把握好时间后就不用担心因为得了心梗心电图不符合条件而被拒赔了。提交理赔材料的时候可以自己先审核一下，如果自己还是不确定要给自己的经纪人确定，如果不符合要尽早做好挽救措施。第三条III 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;跟就诊时间有关，心肌酶和肌钙蛋白这两种物质其实是躲在心肌细胞里的，在血液里的容度是*低的，如果发病抽血检查时这两项升高，有可能为心肌梗死，心肌细胞破裂细胞内物质释放到了血液中：重点要注意的是，心梗后这两种细胞浓度在血液中并不会一直保持高位，有的是几个小时，有人是几天就会恢复心梗前的水平，是动态变化的，如果发病后没有及时就诊就可能错过时间拿不到这个证据，所以要发病后同样要及时就诊，即便要转诊也要在当地做这些基本的检查，一般血清心肌酶简称CK，2～4小时开始升高，24～36小时达到高峰，3～5天即可恢复正常。血清、心肌坏死标志物、机钙蛋白标志物会在发病后的3-4个小时升高，11-48小时内达到高峰，10天左右就会恢复正常值，所以这点达到的标准同样是要把握好就诊时间，抽血检查时间。第四点IV 发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%临床上常用的检查方法就是心脏超声检查，多数医院都可以做，通过这个检查可以评估心脏的功能，左心室的射血分数，心脏的主演工作就是把血液射到身体的各处，当心脏舒张的时候左心室腔内大约有100多ml的血液，当心脏收缩的时候就会把这些血液挤出去，但是心脏内还是会保持一定量的血液，不可能全部挤出去，一般能射出去正常值为50-70%属于正常范围，我们把能够射出去的血液占比称之为射血分数，那人体在安静的时候射血分数为55%-65%之间，射血分数与心肌的收缩能力是有关系的，心肌收缩能力越强，每次射出的血量就会越多，射血分数也就越大，所以心肌细胞梗死了就会导致心肌收缩率下降，在超生检查的时候就会出现射血分数降低，正常情况下左心室的射血分速是大于等于50%的，如果是小于这个数值就代表心功能不全了，除了左心室射血分速低于50%以外还有一个关键点就是必须满足90天，3个月以后心功能降低才满足理赔条件。后总结一下需要重点注意的关键点（4点必须满足3点即可）：1.提示有胸痛2.心电图提示有心梗3.心肌酶或肌钙蛋白浓度升高4.射血分速降低相对于前面3点来说，第4点显得就困难些了，*先时间上就需要拖3个月，就算心梗恢复的好心功能是有可能恢复的，那就达不到这个条件，所以，我们要把握好前面3个条件。如果错过前面3条就要满足第4条条款，就要等90天后，如果患者心梗面积小，梗死的位置又不那么重要恰好又得到了及时有效的救治的话，心功能有可能恢复的，肯定没有人会为了得到理赔款不去积*的治疗，很有可能得不到理赔。看样子重疾险不仅需要挑选适合自己的产品，也要了解这些理赔条款，或者有足够医学专业的人士帮忙给予建议顺利理赔。希望你能配置合理的保险规划，拥有足够的保障和安全感～

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